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Le guide du plan épargne retraite (PER) pour les travailleurs indépendants

Travailleurs indépendants, chefs d’entreprise et professions libérales, il est essentiel de bien préparer sa retraite. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) comme celui proposé par Aésio est un dispositif spécialement conçu pour vous aider à constituer une épargne en vue de votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Découvrez dans cet article tous les éléments à connaître sur ce produit d’épargne.

Qu’est-ce qu’un plan d’épargne retraite pour les indépendants ?

Instauré par la loi Pacte en 2019, le plan epargne retraite pour les indépendants ou PER a pour objectif d’aider les travailleurs non-salariés à se constituer une épargne personnelle afin de compléter leurs revenus à la retraite. Il regroupe trois types de plans d’épargne retraite qui étaient précédemment distincts :

  • le PER collectif,
  • le PER individuel,
  • et le PER catégoriel.

Ces trois formules offrent aux travailleurs indépendants une souplesse de choix et des avantages fiscaux avantageux pour les cotisations versées.

Les caractéristiques des différents PER pour les indépendants

Le PER collectif

Le Plan d’Épargne Retraite collectif (PERECO) est un produit d’épargne destiné à tous les travailleurs indépendants, quel que soit leur statut. Il s’agit d’un contrat collectif facultatif qui peut être souscrit par l’entreprise pour le compte de ses salariés ou membres.

Les versements effectués sur ce type de PER sont déductibles du revenu imposable et plafonnés selon la formule suivante :

  1. 10 % du bénéfice imposable pour les titulaires d’un BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux),
  2. 10% du revenu professionnel pour ceux ayant une activité non commerciale en profession libérale,
  3. et 10% du revenu net fiscal pour les artisans et commerçants.

Le PER individuel

Le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERIN) est accessible à tout travailleur indépendant sans avoir besoin de passer par leur entreprise. Il permet aux indépendants de se constituer une épargne retraite personnelle et de bénéficier des mêmes avantages fiscaux que les produits anciennement proposés (Madelin, MADELIN agricole et Préfon).

Le PER catégoriel

Le Plan d’Épargne Retraite catégoriel (PERCAT) est réservé aux travailleurs indépendants appartenant à un groupe ou à une branche professionnelle spécifique (artisans, commerçants, professions libérales, etc.). Ce type de PER est collectif et facultatif. Il permet aux membres de se constituer une épargne retraite en profitant des mêmes avantages fiscaux que pour le PERCO.

Les options de gestion disponibles pour optimiser la performance de son PER

De plus, avec chaque formule du plan d’épargne retraite pour les indépendants, on retrouve différentes options de gestion qui rendent possible la personnalisation de l’investissement :

  • la gestion libre, qui vous permet de choisir vos supports d’investissement en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs.
  • la gestion pilotée, une option où un gestionnaire professionnel s’occupe du choix des supports et de la répartition de votre épargne selon votre horizon de placement et votre profil de risque. Cette option offre généralement moins de liberté, mais elle peut être intéressante si vous n’êtes pas à l’aise avec la prise d’initiatives en matière d’investissements.

Comment bien choisir son contrat de Plan d’Épargne Retraite pour travailleurs indépendants ?

Pourchoisir le contrat de PER adapté à vos besoins, il convient de prendre en compte différents critères : détail des garanties proposées, frais sur les versements, possibilité de transfert de fonds, options de gestion disponibles, performances passées, etc. N’hésitez pas à comparer plusieurs contrats d’épargne retraite pour indépendants et à solliciter des conseils auprès de professionnels, tels que les courtiers en assurances ou les conseillers specialisés.

L’une des solutions pour mieux comparer ces contrats est de demander un devis en ligne. La plupart des plateformes proposent désormais cette option et ainsi, vous pourrez obtenir une étude personnalisée qui prendra en compte vos besoins propres et le montant des cotisations souhaitées.

Conclusion : préparer sa retraite avec sérénité grâce au PER

Le Plan d’Épargne Retraite pour travailleurs indépendants est un dispositif essentiel pour optimiser la préparation de votre retraite tout en bénéficiant significativement de réductions d’impôts sur les versements effectués. En fonction de votre statut professionnel et de vos objectifs personnels, prenez le temps de bien étudier les différentes formules disponibles et leurs caractéristiques afin de choisir celle qui sera la plus pertinente pour assurer une retraite sereine et financièrement confortable.

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